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工商時報【呂清郎、陳昱光╱台北報導】

國票金控子公司國際票券主辦台灣高鐵2年期200億元免保證商業本票聯合承銷案,24日在台灣高鐵公司簽約,總金額創台灣貨幣市場史上最大規模紀錄,金額達台灣貨幣市場先前籌組完成的免保聯合承銷案數倍。

國票表示,這次聯貸將用以充實台灣高鐵中期營運資金,償還相對較高利率的銀行借款,簽約儀式由台灣高鐵董事長江耀宗、國際票券董事長魏啟林共同主持。聯貸案除國票外,兆豐票券及中華票券也是共同主辦公司,並且國內8家專業票券公司全體參與,可說是票券業大團結。

聯貸案包括票券及銀行認購承銷額度踴躍,遠超過200億元;魏啟林認為,免保聯合承銷案為票券公司跨入中、長期融資市場的利器,以票券公司為主體籌辦,銀行業僅邀集元大及聯邦銀行,合計共10家金融機構參與。

高鐵董事長江耀宗指出,高鐵去年10月27日掛牌上市後,便致力建構長期穩健的財務規劃方案,並推動籌資管道多元化,提升經營績效。本次聯合承銷案是高鐵首次透過貨幣市場籌資,發行2年期免保證CP,希望以直接金融方式,充實中期營運週轉資金,進而提升整體資金運用效能,降低營運資金成本。

江耀宗說,高鐵每日平均旅運人次由營運初期的4.3萬人次,大幅增加到15.4萬人次,顯示高鐵營運持續穩定成長,此外,中華信評及惠譽信評也給予高鐵twAA+及AA+(twn)的極優異信評等級,看好高鐵未來營運與發展潛力。

國票指出,免保聯合承銷籌資利率低,約可較一般銀行聯貸低1個百分點,且籌資金額可大於發行公司債,金額相對較大,這也代表大型企業中、長期融資方式,不再僅限於銀行聯貸案或發行公司債。

免保證商業本票聯合承銷案籌資,因計價指標多為貨幣市場次級報價利率90天期TAIBIR02加碼,因此可低於銀行聯貸案大多採1年期定儲利率加碼;且個別公司發行餘額不受其淨值限制,信評優良的發行餘額可達淨值倍,近年來大型企業及產業龍頭,包括集團控股母公司、航空業、鋼鐵業及租賃業等多改採免保聯合承銷案籌資。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可

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收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或

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全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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